Wyrok TSUE WIBOR C-471/24 – LIVE

Udostępnij:
Oceń ten wpis!

Wyrok TSUE w sprawie WIBOR (C-471/24). Sprawdź, co oznacza dla kredytów złotowych i czy możesz podważyć swoją umowę. Zapisz się na LIVE analizę wyroku.

TSUE i WIBOR – czego dotyczy sprawa C-471/24?

W dniu 12 lutego 2026 roku Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej wyda wyrok w sprawie o sygn. akt C-471/24 dotyczącej kredytu hipotecznego w złotych polskich opartego o wskaźnik WIBOR. Sprawa została zainicjowana pytaniami prejudycjalnymi Sądu Okręgowego w Częstochowie, i dotyczy umowy kredytu hipotecznego w złotych polskich  zawartej w 2019 roku z PKO BP S.A. z siedzibą w Warszawie.

Treść pytań prejudycjalnych:

1. Czy art. 1 ust. 2 dyrektywy Rady 93/13/EWG z dnia 5 kwietnia 1993 r. w sprawie nieuczciwych warunków w umowach konsumenckich należy interpretować w ten sposób, że pozwala on na badanie postanowień umownych dotyczących zmiennego oprocentowania w oparciu o wskaźnik referencyjny WIBOR?
2. W przypadku pozytywnej odpowiedzi na pytanie pierwsze, czy art. 4 ust. 2 dyrektywy Rady 93/13/EWG z dnia 5 kwietnia 1993 r. w sprawie nieuczciwych warunków w umowach konsumenckich należy interpretować w ten sposób, że pozwala on na badanie postanowień umownych dotyczących zmiennego oprocentowania w oparciu o wskaźnik referencyjny WIBOR?
3. W przypadku pozytywnej odpowiedzi na pytanie pierwsze i drugie, czy art. 3 ust. 1 dyrektywy Rady 93/13/EWG z dnia 5 kwietnia 1993 r. w sprawie nieuczciwych warunków w umowach konsumenckich należy interpretować w ten sposób, że zapisy umowy dotyczące zmiennego oprocentowania w oparciu o wskaźnik referencyjny WIBOR można traktować jako stojące w sprzeczności z wymogami dobrej wiary i powodujące znaczącą nierównowagę wynikających z umowy praw i obowiązków stron ze szkodą dla konsumenta, z uwagi na niewłaściwe poinformowanie konsumenta odnośnie narażenia na ryzyko zmiennej stopy procentowej, w tym w szczególności niewskazaniu, w jaki sposób ustala się wskaźnik referencyjny będący podstawą ustalania zmiennego oprocentowania i jakie wątpliwości są związane z jego nietransparentnością oraz nierównomierny rozkład tego ryzyka na strony umowy?
4. W przypadku pozytywnej odpowiedzi na wcześniejsze pytania, czy art. 6 ust 1 w zw. z art. 3 ust. 1 i 2 zdanie 2 oraz art. 2 dyrektywy Rady 93/13/EWG z dnia 5 kwietnia 1993 r. w sprawie nieuczciwych warunków w umowach konsumenckich należy interpretować w ten sposób, iż w przypadku uznania za nieuczciwe postanowienia umownego dotyczącego zmiennego oprocentowania w oparciu o wskaźnik referencyjny WIBOR możliwym jest dalsze funkcjonowanie umowy, w której wysokość oprocentowania kwoty kapitału kredytu będzie się opierała na drugim składniku ustalającym wysokość oprocentowania zawartym w umowie, to jest stałej marży banku, co spowoduje zmianę oprocentowania kredytu ze zmiennego na stałe?

Co TSUE ma rozstrzygnąć w sprawie C-471/24 (WIBOR)?

Sąd Okręgowy w Częstochowie zadał 4 pytania w sprawie przeciwko PKO BP S.A. dotyczące tego, czy klauzule zmiennego oprocentowania oparte o WIBOR:

1. w ogóle mogą być badane w świetle dyrektywy 93/13 (czy nie są „wyjęte” spod kontroli jako odzwierciedlenie przepisów bezwzględnie wiążących),
2. czy podlegają wyłączeniu z kontroli jako „główny przedmiot umowy” (art. 4 ust. 2) i co oznacza wymóg przejrzystości,
3. czy brak rzetelnej informacji o ryzyku zmiennej stopy i mechanizmie WIBOR może prowadzić do uznania klauzuli za nieuczciwą,
4. i jeśli klauzula byłaby nieuczciwa – czy umowa może dalej trwać po „wyrzuceniu WIBOR” i zostawieniu samej marży (czyli de facto stałej stopy).

Wyrok będzie miał istotne znaczenie dla praktyki sądowej w Polsce.

 

Jakie znaczenie ma wyrok TSUE dla kredytobiorców?

Orzeczenie może wpływać na sytuację osób posiadających kredyty złotowe oparte o WIBOR, klientów rozważających wystąpienie z roszczeniem przeciwko bankowi, a także osób, wobec których toczy się już postępowanie sądowe. Kluczowe znaczenie będzie miała analiza:
✅ zakresu kontroli abuzywności klauzul dotyczących oprocentowania,
✅ obowiązków informacyjnych banku wobec konsumenta,
✅ konsekwencji eliminacji poszczególnych postanowień umowy.

 

Czy kredyty WIBOR to „Franki 2.0”?

W debacie publicznej pojawiają się porównania do sporów dotyczących kredytów indeksowanych do CHF. Należy jednak podkreślić, że konstrukcja kredytów złotowych opartych o WIBOR jest odmienna. Ocena skutków wyroku wymaga precyzyjnej analizy treści konkretnej umowy kredytu, mechanizmu ustalania oprocentowania oraz dokumentów przekazanych kredytobiorcy przed zawarciem umowy. Uproszczone analogie mogą prowadzić do błędnych wniosków procesowych.

 

LIVE: ekspercka analiza wyroku TSUE C-471/24 

Tuż po ogłoszeniu orzeczenia, nasza kancelaria adwokacka Pilawska Zorski Adwokaci organizuje transmisję LIVE poświęconą szczegółowej analizie wyroku TSUE C-471/24 w sprawie WIBOR. LIVE poprowadzi adwokat Karolina Pilawska. Początek LIVE jest zaplanowany na godz. 12:00.

LIVE będzie miał charakter merytoryczny i analityczny – bez uproszczeń i medialnych skrótów. Transmisja LIVE:

✅ strona wydarzenia na Facebook: https://www.facebook.com/events/2221982498326293,
✅ fanpage kancelarii adwokackiej na Facebook: https://www.facebook.com/pzadwokaci/. 

 

Czy warto analizować swoją umowę kredytową?

Każda sprawa wymaga indywidualnej oceny. Sam fakt wydania wyroku przez TSUE nie oznacza automatycznej nieważności umowy ani gwarancji wygranej. Przed podjęciem decyzji o sporze z bankiem należy przeprowadzić: analizę treści umowy kredytowej, ocenę ryzyka procesowego, a także kalkulację ekonomiczną potencjalnych roszczeń.

Kancelaria adwokacka Pilawska Zorski Adwokaci prowadzi sprawy bankowe oraz zapewnia kompleksową analizę sytuacji prawnej kredytobiorców. Analiza umowy kredytu jest bezpłatna.

 

FAQ

Czy wyrok TSUE C-471/24 podważy wszystkie kredyty WIBOR?

Nie. Wyrok nie działa automatycznie i nie powoduje nieważności wszystkich umów. Każda sprawa wymaga indywidualnej analizy.

Czy po wyroku warto złożyć pozew przeciwko bankowi?

Decyzja powinna być poprzedzona oceną ryzyka prawnego i ekonomicznego. Wyrok TSUE może mieć znaczenie, ale nie zastępuje analizy konkretnej umowy.

Kogo dotyczy sprawa C-471/24?

Sprawa dotyczy przede wszystkim kredytów hipotecznych w złotych polskich opartych o wskaźnik WIBOR zawartych od 1 stycznia 2018 roku.

WIBOR

 

Masz kredyt hipoteczny w złotych polskich oparty o WIBOR? Skontaktuj się z kancelarią adwokacka Pilawska Zorski Adwokaci, a my bezpłatnie ocenimy Twoją umowę kredytu.

📩 biuro@pzadwokaci.pl
🌐 www.pzadwokaci.pl
📍 Warszawa, ul. Belgijska 11 lok. 9
📞 +48 574 044 974, +48 535 998 639


Chcesz być na bieżąco z najnowszymi zmianami w prawie? Obserwuj nas w mediach społecznościowych 

Jeśli chcesz być na bieżąco z najważniejszymi zmianami w prawie, orzecznictwem sądów i praktycznymi poradami naszych adwokatów – obserwuj nas w mediach społecznościowych:

👉 Facebook – Pilawska Zorski Adwokaci
👉 Instagram – @pilawska_zorski_adwokaci
👉 YouTube – Pilawska Zorski Adwokaci