W dniu 12 maja 2022 roku mec. Karolina Pilawska była gościem programu Pytanie na śniadanie, gdzie zgodnie z zapowiedziami opowiadała o projekcie polskiego rządu w zakresie wsparcia kredytobiorców, czyli o wakacjach kredytowych i zasadach korzystania z Funduszu Wsparcia Kredytobiorców, a także planach likwidacji stawki WIBOR. Nie mogło zabraknąć również tematu Frankowiczów.
Zachęcamy do obejrzenia nagrania.
Jaką pomoc Państwo przewidziało dla kredytobiorców posiadających kredyty złotowe?
WAKACJE KREDYTOWE
- Dla kogo:
- Kredytobiorcy posiadający kredyty hipoteczne w złotych polskich oparte o WIBOR albo o stałym oprocentowaniu, czyli NIE DOTYCZY Frankowiczów i kredytobiorców mających kredyty powiązane z inną walutą obcą, natomiast oni mogą skorzystać z innej ścieżki załatwienia tematu kredytu.
- KONSUMENCI, czyli NIE DOTYCZY osób, które wrzuciły mieszkanie w tzw. koszty prowadzenia działalności gospodarczej, a także przedsiębiorcy,
- Na jakich zasadach:
- Na ten moment mówimy o wakacjach kredytowych na 2022 i 2023 rok.
- W 2022 roku będzie można skorzystać z odłożenia płatności 4 rat, czyli zakładając, że ustawa wejdzie w życie w czerwcu, w okresie od lipca do grudnia zapłacimy 4 z 6 rat kredytu.
- W 2023 roku odłożenie płatności również będzie dotyczyło 4 rat, czyli z 12 rat zapłacimy 8.
- Jest to zdecydowana ulga dla budżetów domowych kredytobiorców. Przykładowo spłacamy ratę na poziomie 3 tys. PLN miesięcznie, kwartalnie daje to kwotę 9 tys. PLN. W tym roku korzystając z wakacji kredytowych kwartalnie zapłacimy tylko 3 tys. PLN, czyli do końca roku zostanie w portfelu 12 tys. PLN.
- Najważniejsze jest to, że zaproponowane przez rząd wakacje kredytowe nie będą powiększały salda zadłużenia, a spowodują wydłużenie okresu kredytowania. Przykładowo korzystając z 8 miesięcy wakacji kredytowych, okres trwania naszej umowy kredytu zostanie przedłużony również o 8 miesięcy. Załóżmy – mamy kredyt do stycznia 2035 roku, jeżeli skorzystamy z 8 miesięcy wakacji, kredyt będzie obowiązywał do września 2035 roku. Dlaczego jest to takie ważne?
- W przeszłości zdarzało się, że mieliśmy do czynienia z wakacjami kredytowymi, np. spowodowanymi pandemią Covid-19, które rzeczywiście zwalniały z obowiązku płacenia raty w danym miesiącu, ale to, co nie zostało zapłacone do banku było doliczane do globalnego salda zadłużenia i co finalnie powodowało, że kredytobiorca na koniec dnia musiał do banku wpłacić więcej niż gdyby z tych wakacji nie skorzystał.
- Natomiast zaproponowany projekt rządu nie tylko stanowi pomoc dla kredytobiorców „tu i teraz” w tej trudnej sytuacji ekonomicznej w jakiej się znaleźliśmy, ale właśnie poprzez wydłużenie okresu kredytowania nie będzie skutkował tym, że kredytobiorca na koniec dnia zapłaci do banku więcej.
- Natomiast co jest WAŻNE w okresie niepłacenia rat kredytobiorca będzie musiał płacić ubezpieczenia powiazanie z umową kredytu, czyli przykładowo ubezpieczenie na życie czy nieruchomości.
- Ograniczenia:
- Można skorzystać z wakacji tylko dla jednego kredytu w danym banku, czyli przykładowo mamy 2 kredyty na zakup działki i budowę domu w jednym banku. Oznacza to, że możemy skorzystać z wakacji tylko dla jednego z tych dwóch kredytów. Natomiast jeżeli mamy 2 kredytu, ALE w innych bankach, to z wakacji możemy skorzystać w obu tych kredytach.
- Ustawa nie obejmie kredytów zaciągniętych po 1 lipca 2022 roku i takich, które kończą się w 2022 roku.
- Kredytobiorcy walutowi, ale oni mogą walczyć w sądach.
- Jak wnioskować:
- Przez Internet, co będzie dużym ułatwieniem, bo de facto bez wychodzenia z domu będziemy w stanie to załatwić.
- Brak papierologii.
- Wady:
- Niejasne jest jedynie jak skorzystanie z takich wakacji wpłynie na scoring w BIK.
- Zobaczymy jak banki będą obsługiwały te wnioski, bo z wakacjami covidowymi bywało różnie, stad na pewno postulat aby było to całkowicie zautomatyzowane.
FUNDUSZ WSPARCIA KREDYTOBIORCÓW
- Założenia:
- Generalnie Fundusz działa już od wielu lat i został stworzony z myślą o wsparciu Frankowiczów, natomiast zgodnie z projektem ustawy ma być zwiększony jego budżet – z 600 mln do 2 mld PLN i w razie potrzeby kwota ta może być zwiększona.
- Maksymalne wsparcie wynosi 2 tys. PLN miesięcznie przez okres maksymalnie 36 miesięcy, co daje łącznie 72 tys. PLN.
- Wsparcie ma charakter zwrotny.
- Spłata rozpoczyna się po 2 latach od wypłaty ostatniej dopłaty, co w praktyce oznacza, ze korzystając ze wsparcia przez 3 lata, potem następuje 2 letni okres przejściowy i konieczność zwrotu wsparcia powstaje dopiero po 5 latach,
- Zwrot następuje w 144 równych ratach miesięcznych, które nie są oprocentowane.
- Co WAŻNE: część wsparcia może zostać umorzona. Warunkiem umorzenia jest terminowa spłata pierwszych 100 rat, czyli przy maksymalnej kwocie wsparcia 2 tys. PLN przez 36 miesięcy, przy terminowej spłacie 100 rat (50 tys. PLN) kolejne 44 raty wynoszące 22 tys. PLN zostaną umorzone.
- Kto:
- Osoby bezrobotne, przy czym jeżeli jest więcej niż jeden kredytobiorca to wystarczy, że jedne z nich ma status osoby bezrobotnej, ALBO
- Rata kredytu przekracza 50 proc. miesięcznych dochodów, ALBO
- Jeżeli miesięczny dochód po odjęciu kosztów kredytów nie przekracza określonej kwoty. W 2022 roku mówimy o kwocie 1552 PLN w gospodarstwie jednoosobowym i 1200 PLN na osobę w gospodarstwie wieloosobowym, czyli przykładowo:
- Mamy rodzinę 3 osobową – rodzice i dziecko. Rodzice łącznie zarabiają 6 tys. PLN, rata po wzroście wynosi 3 tys. PLN, czyli zostaje 3 tys. PLN, co daje 1 tys. PLN na członka rodziny. Taka rodzina jak najbardziej może skorzystać z Funduszu, bo graniczna kwota to 1200 PLN, a oni mają 1 tys. PLN na członka rodziny.
