Sankcja kredytu darmowego po wyroku TSUE C-744/24. Czy polskie sądy zmieniają podejście do SKD? Adw. karolina Pilawska dla Onet.pl

23 kwietnia 2026 roku Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej wydał długo oczekiwany wyrok w sprawie C-744/24 dotyczącej sankcji kredytu darmowego (SKD). Orzeczenie odbiło się szerokim echem zarówno w środowisku prawniczym, jak i w sektorze bankowym, ponieważ dotyczy jednego z najszybciej rozwijających się sporów konsumenckich w Polsce.

Sankcja kredytu darmowego to instytucja przewidziana w ustawie o kredycie konsumenckim. Jeżeli kredytodawca naruszył określone obowiązki informacyjne lub dopuścił się innych uchybień wskazanych w ustawie, konsument może domagać się zastosowania sankcji polegającej na obowiązku zwrotu wyłącznie pożyczonego kapitału – bez odsetek, prowizji i innych kosztów kredytu.

Obecnie przepisy pozwalają na korzystanie z ochrony wynikającej z sankcji kredytu darmowego w przypadku kredytów konsumenckich do kwoty 255.550,00 zł. Roszczenia te stają się przedmiotem coraz większej liczby postępowań sądowych.

Sankcja kredytu darmowego – ponad 21 tysięcy spraw w sądach

Skala sporów dotyczących SKD systematycznie rośnie. Z danych publikowanych przez banki wynika, że pod koniec 2025 roku w polskich sądach toczyło się już ponad 21 tysięcy spraw dotyczących sankcji kredytu darmowego. Dla porównania rok wcześniej było ich około 13,5 tysiąca.

Wzrost liczby pozwów pokazuje, że konsumenci coraz częściej decydują się na weryfikację swoich umów kredytowych oraz dochodzenie praw przed sądami. Jednocześnie banki coraz częściej tworzą rezerwy związane z ryzykiem procesowym dotyczącym SKD.

Czy wyrok TSUE wpłynął na polskie sądy w sprawach o sankcję kredytu darmowego (SKD)?

Choć od wydania wyroku minął zaledwie miesiąc, w praktyce sądowej można już dostrzec pierwsze sygnały świadczące o tym, że orzeczenie TSUE zaczyna być uwzględniane przez polskie sądy.

W ocenie adwokat Karoliny Pilawskiej jest jeszcze zbyt wcześnie, aby mówić o pełnym ukształtowaniu jednolitej linii orzeczniczej. Coraz częściej jednak pojawiają się rozstrzygnięcia korzystne dla konsumentów, a sądy z większą uwagą analizują zarzuty dotyczące naruszeń przepisów ustawy o kredycie konsumenckim.

Jednak po wyroku TSUE tendencja zaczyna wyraźnie zmieniać się na korzyść konsumentów. W prowadzonych przeze mnie sprawach obserwuję zmianę podejścia sędziów, którzy jeszcze do niedawna oddalali powództwa, a obecnie coraz częściej je uwzględniają – mówi Karolina Pilawska, zastrzegając, że nadal należy zachować ostrożność w formułowaniu dalej idących wniosków.

Wyjaśnia, że w sprawach, w których sądy uwzględniały roszczenia konsumentów, uzasadnienia koncentrowały się wokół kilku zagadnień. — Po pierwsze błędnego określenia całkowitej kwoty kredytu oraz nieprawidłowego wyliczenia RRSO, wynikającego z naliczania odsetek od skredytowanych kosztów. Jeżeli bank naliczał odsetki od kwoty obejmującej również koszty kredytu, pojawia się pytanie, czy konsument rzeczywiście otrzymał rzetelną i zrozumiałą informację dotyczącą zakresu swojego zobowiązania – mówi mec. Pilawska.

Komentarz adwokat Karoliny Pilawskiej w Onet.pl i Business Insider Polska o SKD

Temat wpływu wyroku TSUE na praktykę polskich sądów został szerzej omówiony w artykule opublikowanym przez Onet oraz Business Insider Polska, w którym znalazł się komentarz adwokat Karoliny Pilawskiej. W publikacji przedstawiono aktualną sytuację procesową dotyczącą sankcji kredytu darmowego, stanowiska sądów po wyroku TSUE oraz możliwe konsekwencje dla kredytobiorców i sektora bankowego.

Link do artykułu dla Onet.pl – Banki odpierają atak po wyroku TSUE. Konsumenci widzą szansę na darmowy kredyt.

Link do artykułu dla Business Insider Polska – Jest wyrok TSUE w sprawie ważnej dla milionów polskich kredytobiorców. Oto co oznacza.

Zachęcamy do zapoznania się z materiałem oraz do śledzenia kolejnych publikacji kancelarii adwokackiej dotyczących sankcji kredytu darmowego i aktualnego orzecznictwa krajowego oraz europejskiego.

Sankcja kredytu darmowego – bezpłatna analiza umowy kredytu lub pożyczki

Jeżeli posiadasz kredyt gotówkowy, pożyczkę konsumencką, kredyt konsolidacyjny, kredyt ratalny, refinansowanie lub inną umowę objętą ustawą o kredycie konsumenckim, warto sprawdzić, czy bank prawidłowo wywiązał się ze swoich obowiązków wobec konsumenta.

Kancelaria adwokacka Pilawska Zorski Adwokaci (adwokat Warszawa) prowadzi analizy umów pod kątem sankcji kredytu darmowego oraz reprezentuje klientów w sporach przeciwko bankom i instytucjom finansowym w całej Polsce. Umowę można przesłać do bezpłatnej analizy na adres:

📩 biuro@pzadwokaci.pl, skd@pzadwokaci.pl
🌐 www.pzadwokaci.pl
📍 Warszawa, ul. Belgijska 11 lok. 9
📞 +48 574 044 974, +48 535 998 639

sankcja kredytu darmowego