Spłacony kredyt frankowy nie zamyka drogi do sądu. Wręcz przeciwnie – tysiące Polaków, którzy spłacili swoje kredyty frankowe lata temu, odzyskuje nadpłacone środki. Dowiedz się, czy Tobie również się to należy.

Spis treści

1. Spłacony kredyt frankowy — czy można jeszcze pozwać bank?
2. Dlaczego banki liczą na Twoją bierność
3. Ile można odzyskać po spłacie kredytu CHF?
4. Jakie umowy kredytów frankowych można podważyć?
5. Czy roszczenia się nie przedawniły?
6. Jak wygląda proces — krok po kroku
7. Spory z bankami — doświadczenie kancelarii adwokackiej Pilawska Zorski Adwokaci
8. Spłacony kredyt frankowy — bezpłatna analiza umowy
9. Najczęściej zadawane pytania (FAQ)

Spłacony kredyt frankowy — czy można jeszcze pozwać bank?

Przez lata banki skutecznie utrwalały jeden mit: że sprawa frankowa ma sens tylko wtedy, gdy umowa jeszcze trwa. To nieprawda i polskie sądy to potwierdzają w setkach wyroków każdego miesiąca. Spłacony kredyt frankowy nie powoduje wygaśnięcia roszczeń konsumenta względem banku. Jeśli Twoja umowa zawierała nieuczciwe klauzule waloryzacyjne, a zdecydowana większość umów CHF z lat 2004 – 2012 je zawierała, masz prawo żądać od banku zwrotu wszystkich nadpłaconych środków. Niezależnie od tego, kiedy nastąpiła całkowita spłata kredytu.

W 2026 roku ponad 83% nowych pozwów frankowych dotyczy właśnie spłaconych kredytów. To nie przypadek, a efekt rosnącej świadomości i ugruntowanej linii orzeczniczej, która jednoznacznie stoi po stronie kredytobiorców.

Dlaczego banki liczą na Twoją bierność?

Banki doskonale wiedzą, ilu byłych Frankowiczów, którzy mają spłacony kredyt frankowy, ma prawo do roszczeń. W raportach kwartalnych publikowanych na potrzeby giełdy same przyznają, że dziesiątki tysięcy spłaconych umów nadal generuje ryzyko prawne. Jednocześnie nie informują o tym klientów.

Mechanizm jest prosty: każdy miesiąc, w którym nie złożysz pozwu, to miesiąc, w którym bank zatrzymuje Twoje pieniądze. Jeśli spłaciłeś kredyt frankowy i nigdy nie otrzymałeś od banku propozycji zwrotu nadpłat — bank po prostu czeka, aż zapomnisz.

Ile można odzyskać po spłacie kredytu CHF?

Kwota zależy od kilku zmiennych: wysokości kredytu, okresu spłaty, kursu CHF w momencie zaciągnięcia i spłacania rat oraz rodzaju umowy (indeksowana lub denominowana). W sprawach prowadzonych przez kancelarię adwokacką Pilawska Zorski Adwokaci kwoty zwrotu wynoszą najczęściej od 30 000 zł do ponad 400 000 zł.

Zwrot obejmuje najczęściej:

• Wszystkie raty kapitałowo-odsetkowe wpłacone ponad kwotę faktycznie wypłaconego kredytu
• Opłaty i prowizje pobrane przy zawarciu umowy
• Koszty ubezpieczeń wymaganych przez bank
• Odsetki ustawowe za opóźnienie naliczane od dnia wezwania banku do zapłaty albo doręczenia do banku odpisu pozwu.

W praktyce oznacza to, że osoba, która zaciągnęła kredyt na 300 000 zł i spłaciła łącznie 520 000 zł, może żądać zwrotu całej nadwyżki — plus odsetki.

Jakie umowy kredytów frankowych można podważyć?

Unieważnienie dotyczy umów zawierających tzw. klauzule abuzywne, czyli postanowienia, które jednostronnie przyznawały bankowi prawo do ustalania kursu CHF według własnych tabel, bez obiektywnych kryteriów i bez poinformowania klienta o rzeczywistym ryzyku walutowym.

Najczęściej zakwestionowane banki:

• mBank (dawny BRE Bank),
• PKO Bank Polski,
• Bank Millennium,
• Santander (dawny Bank Zachodni WBK i Kredyt Bank),
• Raiffeisen Bank International (dawny Polbank),
• Deutsche Bank Polska,
• Getin Noble Bank (sprawy prowadzone przez syndyka masy upadłościowej),
• BPH / GE Money Bank,
• ING Bank Śląski,
• Pekao S.A. (dawny BPH S.A.),
• Credit Bank Polska S.A. (dawny Lucas Bank S.A.),
• BNP Paribas Bank Polska S.A. (dawny Fortis Bank).

Jeśli Twój kredyt był denominowany lub indeksowany do franka szwajcarskiego, z bardzo wysokim prawdopodobieństwem umowa zawiera klauzule podlegające zakwestionowaniu. Pewność daje wyłącznie analiza dokumentów.

Czy roszczenia się nie przedawniły?

To najczęstsze pytanie i najczęstszy powód odkładania decyzji w czasie. Odpowiedź jest jednoznaczna: dla zdecydowanej większości spłaconych Frankowiczów roszczenia nie są przedawnione.

Trybunał Sprawiedliwości Unii Europejskiej w kolejnych orzeczeniach (m.in. C-260/18, C-80/21, C-531/20) potwierdził, że termin przedawnienia roszczeń konsumenta nie może biec, dopóki konsument nie wiedział o abuzywnym charakterze klauzul umownych. Polskie sądy stosują tę zasadę konsekwentnie.

W praktyce oznacza to, że nawet jeśli spłaciłeś kredyt 5, 7 czy 10 lat temu, to Twoje roszczenie najprawdopodobniej jest nadal aktualne. Każda sprawa wymaga indywidualnej oceny, dlatego nie odkładaj kontaktu z kancelarią, niemniej im wcześniej złożysz pozew, tym lepiej.

Jak wygląda proces — krok po kroku

Frankowicz, który ma spłacony kredyt frankowego i zgłasza się do naszej kancelarii adwokackiej (adwokat Warszawa), przechodzi przez jasno określone etapy:

1. Bezpłatna analiza umowy kredytu frankowego
Przesyłasz skan umowy kredytowej. Prawnicy kancelarii Pilawska Zorski Adwokaci oceniają, czy zawiera klauzule abuzywne i szacują wysokość potencjalnego roszczenia. Bez żadnych zobowiązań.

2. Uzyskanie dokumentacji z banku
Przed złożeniem pozwu kredytobiorca musi uzyskać komplet dokumentów z banku. Gotowe wnioski znajdują się w zakładce Kredyty frankowe.

3. Złożenie pozwu
Przygotowujemy kompletny pozew i składamy go do właściwego sądu okręgowego. Reprezentujemy Cię na każdym etapie postępowania.

4. Rozprawa i wyrok
Sprawy frankowe są dziś rozstrzygane sprawniej niż kilka lat temu. Sądy mają wypracowane schematy postępowania. Wyrok unieważniający umowę oznacza obowiązek zwrotu przez bank wszystkich nadpłaconych środków.

5. Egzekucja i rozliczenie
Po prawomocnym wyroku dopilnowujemy, aby bank rzeczywiście wypłacił zasądzone kwoty.

Spory z bankami — doświadczenie kancelarii adwokackiej Pilawska Zorski Adwokaci

Kancelaria adwokacka Pilawska Zorski Adwokaci prowadzi spory sądowe z bankami dotyczące m.in.: kredytów frankowych (CHF), kredytów indeksowanych i denominowanych innymi walutami obcymi (euro, dolar amerykański, jen japoński), sporów dotyczących wskaźników referencyjnych (np. WIBOR), sankcji kredytu darmowego, a także sporów konsumenckich na rynku finansowym. Reprezentujemy kredytobiorców w postępowaniach przed sądami w całej Polsce.

Spłacony kredyt frankowy — bezpłatna analiza umowy kredytu frankowego

Jeżeli posiadasz spłacony kredyt frankowy albo nadal spłacasz raty kredytu hipotecznego powiązanego z frankiem szwajcarskim, warto przeanalizować treść umowy kredytowej. W wielu przypadkach możliwe jest odzyskanie znacznej części wpłaconych rat, a w przypadku kredytu frankowego nadal spłacanego – dodatkowo stwierdzenie nieważności umowy kredytu i uwolnienie się od dalszej spłaty kredytu. Kancelaria adwokacka Pilawska Zorski Adwokaci prowadzi analizy umów kredytowych i reprezentuje kredytobiorców w sporach z bankami na terenie całej Polski.

Skontaktuj się z kancelarią adwokacką Pilawska Zorski Adwokaci, a my ocenimy Twoją sytuację procesową.

📧 biuro@pzadwokaci.pl
🌐 www.pzadwokaci.pl
📍 Warszawa, ul. Belgijska 11 lok. 9
📞 +48 574 044 974, +48 535 998 639

Spłacony kredyt frankowy — najczęściej zadawane pytania (FAQ)

Czy spłata kredytu frankowego zamyka możliwość pozwu?

Nie. Spłata kredytu nie powoduje wygaśnięcia roszczeń. Możesz pozwać bank nawet wiele lat po całkowitej spłacie umowy.

Ile czasu trwa sprawa frankowa dla spłaconego kredytu?

W zależności od sądu i banku — od 12 do 30 miesięcy do wyroku I instancji. Po wniesieniu apelacji przez bank kolejne 6–18 miesięcy. Wiele spraw kończy się wcześniej ugodą.

Czy muszę mieć oryginał umowy kredytowej?

Nie. Jeśli nie masz umowy, możemy pomóc ją uzyskać bezpośrednio od banku. Masz do tego pełne prawo jako strona umowy.

Czy kancelaria pobiera opłatę z góry?

Pracujemy w modelu success fee — honorarium pobieramy wyłącznie w przypadku wygranej sprawy. Pierwsza analiza umowy jest całkowicie bezpłatna.

Mój kredyt był w euro, nie w frankach — czy też mogę pozwać?

Tak. Sądy traktują kredyty indeksowane i denominowane w EUR, USD oraz innych walutach analogicznie do frankowych. To wciąż bardzo mało zagospodarowany segment i bardzo dobre perspektywy dla kredytobiorców.