Czy kredyt frankowy po ustawie antyspreadowej można unieważnić? Wygrana naszych Klientów przeciwko PKO BP S.A. po umowie Nordea z 2011 roku

Wielu Frankowiczów do dziś nie zdecydowało się na analizę swojej umowy kredytowej z jednego powodu. Przez lata słyszeli, że skoro kredyt frankowy po ustawie antyspreadowej, czyli taki, który został zawarty po wejściu w życie tzw. ustawy antyspreadowej, to jego unieważnienie będzie niemożliwe albo bardzo trudne. Najnowszy wyrok uzyskany przez kancelarię adwokacką Pilawska Zorski Adwokaci (adwokat Warszawa) pokazuje, że takie przekonanie może być błędne.

Sąd Okręgowy w Warszawie, XXVIII Wydział Cywilny, SSO Dorota Stokowska-Komorowska, sygn. akt XXVIII C 23960/22, stwierdził bezwzględną nieważność umowy kredytu indeksowanego kursem CHF zawartej w październiku 2011 roku pomiędzy naszymi Klientami a Nordea Bank Polska S.A., której następcą prawnym jest obecnie PKO BP S.A.

Wyrok ten jest szczególnie interesujący, ponieważ dotyczy umowy zawartej już po wejściu w życie tzw. ustawy antyspreadowej.

Czym była ustawa antyspreadowa?

26 sierpnia 2011 roku weszła w życie nowelizacja Prawa bankowego, potocznie nazywana ustawą antyspreadową. Jej celem było ograniczenie kosztów ponoszonych przez kredytobiorców posiadających kredyty indeksowane lub denominowane do walut obcych. Od tego momentu kredytobiorcy mogli spłacać raty bezpośrednio w walucie powiązania kredytu, bez konieczności korzystania z kursów sprzedaży walut ustalanych przez bank. Dla wielu osób oznaczało to nadzieję na poprawę sytuacji. W praktyce ustawa nie rozwiązała jednak wszystkich problemów prawnych związanych z kredytami frankowymi.

Kredyt frankowy po ustawie antyspreadowej – skąd wziął się mit, że kredytów po 2011 roku nie da się wygrać?

Po wejściu w życie ustawy antyspreadowej banki często podnosiły argument, że nowe przepisy wyeliminowały najważniejsze wady kredytów frankowych. W konsekwencji wielu kredytobiorców słyszało:

• „Państwa umowa jest za nowa.”
• „To nie jest klasyczny kredyt frankowy.”
• „Kredyt został zawarty po ustawie antyspreadowej.”
• „Sąd nie uzna takiej umowy za nieważną.”

Praktyka sądowa ostatnich lat pokazuje jednak, że takie uproszczenie jest błędne.

Ustawa antyspreadowa nie usunęła wad umów kredytów frankowych 

Problem wielu kredytów frankowych nie ograniczał się wyłącznie do spreadów walutowych. Sądy analizują dziś przede wszystkim:

a) Mechanizm indeksacji / denominacji

W wielu umowach sposób przeliczania zobowiązania kredytobiorcy budził poważne zastrzeżenia prawne. Dotyczyło to zarówno ustalania salda zadłużenia, jak i wysokości poszczególnych rat.

b) Zakres informacji przekazywanych konsumentowi

Bank miał obowiązek przekazać kredytobiorcy rzetelną informację o ryzyku związanym z zawarciem umowy kredytu powiązanego z kursem waluty obcej. W praktyce wielu konsumentów nie było świadomych, że ich zadłużenie może wzrosnąć pomimo wieloletniej spłaty kredytu.

c) Ryzyko kursowe

W licznych sprawach sądy wskazują, że konsumenci nie byli właściwie informowani o skutkach gwałtownego wzrostu kursu franka szwajcarskiego.

d) Niedozwolone postanowienia umowne

To właśnie występowanie klauzul abuzywnych pozostaje jedną z najczęstszych podstaw stwierdzania nieważności umów kredytowych.

Kredyt frankowy po ustawie antyspreadowej z 2011 roku nadal może zostać unieważniony

Wyrok wydany w sprawie naszych Klientów pokazuje, że sam fakt zawarcia umowy po 26 sierpnia 2011 roku nie oznacza automatycznie, że jest ona zgodna z prawem. Każda umowa wymaga indywidualnej analizy. Sądy nie badają wyłącznie daty podpisania umowy. Kluczowe znaczenie ma jej treść, sposób ukształtowania praw i obowiązków stron oraz poziom ochrony konsumenta.

Bezpłatna analiza umowy kredytu frankowego

Jeżeli posiadasz kredyt hipoteczny powiązany z frankiem szwajcarskim, warto przeanalizować treść umowy kredytowej. W wielu przypadkach możliwe jest stwierdzenie nieważności umowy kredytu, odzyskanie znacznej części wpłaconych rat i uwolnienie się od dalszej spłaty kredytu. Kancelaria adwokacka Pilawska Zorski Adwokaci prowadzi analizy umów kredytowych i reprezentuje kredytobiorców w sporach z bankami.

Skontaktuj się z kancelarią adwokacka Pilawska Zorski Adwokaci, a my ocenimy Twoją sytuację procesową.

 biuro@pzadwokaci.pl
 www.pzadwokaci.pl
 Warszawa, ul. Belgijska 11 lok. 9
 +48 574 044 974, +48 535 998 639

Najczęściej zadawane pytania – kredyt frankowy po ustawie antyspreadowej

Czy kredyt frankowy po ustawie antyspreadowej można unieważnić?

Tak. Potwierdza to zarówno aktualne orzecznictwo, jak i wyrok uzyskany przez naszą kancelarię w sprawie umowy zawartej w październiku 2011 roku.

Czy ustawa antyspreadowa naprawiła kredyty frankowe?

Nie. Ustawa rozwiązała jedynie część problemów związanych ze spreadami walutowymi. Nie oznaczała automatycznego usunięcia wszystkich wad prawnych występujących w umowach kredytowych.

Mam kredyt frankowy z 2011 roku. Czy warto go przeanalizować?

Tak. Rok zawarcia umowy nie przesądza o możliwości skutecznego dochodzenia roszczeń przeciwko bankowi.

Czy spłacony kredyt frankowy można zakwestionować?

W wielu przypadkach tak. Każda sprawa wymaga jednak indywidualnej oceny prawnej.